7 tips til rejseplanlægning – og hvordan vi gjorde

af Michael Gimm Holdensen

I vores indlæg Starten på et liv som digital nomade, kunne vi endelig fortælle alle om vores planer for fremtiden. I dette indlæg vil jeg fortælle jer om vores rejseplanlægning for turen.

Vi har fået så mange spørgsmål fra så mange mennesker, og det er helt fantastisk! Det er mit indtryk, at de fleste synes, at vores planer lyder fede, men samtidig kan de ikke forholde sig til, at vi ikke har noget at vende hjem til eller ikke har sat en dato for, hvor længe vi vil rejse.

Mange har spurgt om vores planer, og hvordan vi vil gribe tingene an. Præcis planlægningen af rejsen i tiden op til vi rejser, vil jeg komme ind på her i indlægget. Samtidig vil jeg forsøge at besvare de meget relevante spørgsmål vi er blevet stillet.

Hvis du ikke har lyst til at læse hele indlægget, er du velkommen til at tage et kig på nedenstående punkter. Du skal blot klikke på det eller de punkter, du gerne vil læse, for at gå til det pågældende afsnit.

 

Sådan planlagde vi vores rejse

Indholdsfortegnelse

Udrejst af Danmark i CPR registeret

Når du flytter fra Danmark til et andet land, er der en række ting, du skal overveje. På borger.dk er der en god vejledning, men i dette indlæg vil jeg kun fortælle om det, der er relevant for os.

I vores tilfælde forlader vi Danmark uden at have en adresse i hverken Danmark eller i udlandet. Vi har i første omgang ingen fast indkomst, og vores børn har ingen tilknytning til nogen skole. Vi er med andre ord på egen hånd. 

Da vi ikke længere bor i Danmark, skal vi give besked til kommunen, så de kan registrere os som udflyttet af Danmark i længere tid end seks måneder. Det kan gøres 4 uger før vi rejser og SKAL gøres senest 5 dage efter vores afrejse.

VW California

 

Vi rejser i Europa på tyske nummerplader i en VW California (dog ikke denne…)

At rejse i bil på tyske plader

I Danmark har vi meget høje afgifter på biler, men hvis du kører lige syd for grænsen til Tyskland, betaler du cirka halvdelen for en bil. Da vi ikke længere er bosiddende i Danmark, betaler vi ikke længere danske skatter og afgifter, og vi har mulighed for at købe en bil på tyske nummerplader. 

På nuværende tidspunkt har vi solgt vores bil og har lejet en bil indtil den dag vi rejser. Sideløbende hermed har jeg fået fat i et firma i Flensborg, der hedder IMC Motorclub. De kan hjælpe med alt det praktiske, lige fra køb af bil eller autocamper til registrering og forsikring af køretøjet. Vi har valgt at de skal stå for alt, inkl. køb af vores bil, som er VW California.

Som dansk statsborger er det ulovligt at køre rundt i Danmark på tyske nummerplader. Planen er derfor, at jeg bliver registreret som udrejst af Danmark omkring august og Rie og pigerne bliver det den 1. september. På den måde kan jeg hente bilen i Flensborg, pakke den hjemme i Ry og så kan vi rulle afsted. 
Når vi er registreret som værende udrejst af Danmark, har vi lov til, ifølge SKAT at køre på tyske nummerplader i Danmark 184 dage om året. Reglen træder i kraft den dag, man bliver registreret som udrejst.

Investering og SKAT når du ikke har en dansk adresse

Det, der virkelig kan have en afgørende betydning for, hvor længe vi kan rejse, er, hvordan vi beskattes af vores investeringer, mens vi rejser. Hele vores opsparing er investeret, og vi er afhængige af et rimeligt afkast af den for, at kunne fortsætte med at rejse. Hvis det lykkes os, kan vi rejse i længere tid og måske endda have lidt tilbage, så vi ikke behøver at starte forfra, når eller hvis vi ønsker at etablere en base for os selv igen.

For at være helt sikker på, at vi overholder alle regler og bestemmelser på skatteområdet, kontaktede jeg SKAT og spurgte til handel med værdipapirer, når vi ikke længere er bosiddende i Danmark. Reglerne er faktisk for én gangs skyld ret enkle og heldigvis for det. 

Jeg forklarede dem, at vi forlader Danmark den 1. september og på det tidspunkt ikke længere har fast bopæl nogen steder. Desuden er vores eneste indtægtskilde et potentielt afkast af vores opsparing, som er investeret. Ud fra disse forudsætninger var det faktisk ret enkelt. Vi skulle bare sørge for at udfylde blanket 04.029 og indsende den via “SKAT Tast-selv” og sørg også for at registrere os som udrejst i CPR-registeret via kommunen. Når dette er gjort, gælder følgende: 

  • Vi er ikke skattepligtige af nogen form for afkast og kan ikke få noget fradrag for tab.
  • Det er en VIRKELIG god idé at vente med at investere, indtil du er registreret som udrejst. Hvis man ikke gør det, er der en masse ekstra papirarbejde forbundet med det.
  • Hvis du følger denne retningslinje, så lad dine penge stå på en opsparingskonto, indtil du er registreret som udrejst. Så er det også ligegyldigt, hvor mange penge du tager med hjem til Danmark, når du kommer tilbage. Selvom jeg gætter på at hvis du tager 10 gange din opsparing med hjem, så skal du sikkert stå til ansvar for det på en eller anden måde. Men skattemæssigt er der ingen regler der taler imod det. Translated with www.DeepL.com/Translator (free version)
  • Hvis du handler med aktier, der giver udbytte, f.eks. danske aktier, skal der tilbageholdes udbytteskat. Den skal efterfølgende indhentes (af dig selv). Så hvis du vil have så lidt bøvl som muligt med den del, så undgå udbyttebetalende aktier.
TAX er en vigtig del af den langsigtede rejseplanlægning

 

Der er mange penge at spare, hvis du gør det rigtigt. De færreste er klar over, at man kan undgå at betale skat, overhovedet!

Er det overhovedet muligt at undgå at betale PAL SKAT på din pensionsopsparing?

Det korte svar er Ja! Sådan her har vi gjort det.

Pensionsopsparinger, som ikke er arbejdsmarkedspensioner, kan overføres til næsten alle banker i Danmark, du ønsker. Derfor har jeg valgt Nordnet til mine private pensionsmidler. De har et stort udvalg af investeringsmuligheder og fornuftige handelsomkostninger.

Vores arbejdsmarkedspensioner fortsætter i de pensionsselskaber de er i dag. Her sørger vi for, at al forsikringsdækning ophører, men desuden forvaltes (investeres) midlerne stadig som før vi rejser. Det er muligt fortsat at tilføre penge til dem og bevare de forsikringer, der er knyttet til pensionerne. Men det har vi valgt ikke at gøre for at holde udgifterne så lave som muligt og maksimere afkastet.

Når det gælder beskatning af pension, er satsen (i 2021) 15,3 % årlig skat på gevinster (high watermark). Denne SKAT skal vi ikke længere betale, men det kræver, at vi udfylder en formular.
Det første, du skal gøre, er at gå ind på SKATs hjemmeside og udfylde formularen 07.058. Den skal indsendes til SKAT, som efterfølgende behandler din sag. Jeg indsendte formularen sammen med ovennævnte 04.029 både for Rie og mig selv (skal gøres via eget login).

Når SKAT vender tilbage med en afgørelse om fritagelse for at betale skat, skal denne afgørelse sendes til pensionsselskabet. I mit tilfælde både til PFA (arbejdsmarkedspension) og Nordnet (privat tegnet pension). 
Når/hvis vi vender tilbage til Danmark igen, er det VIGTIGT at kontakte SKAT og fortælle, at vi vil betale skat igen. Ellers vil det udløse en bøde.

Disclaimer
Ovenstående er, hvad jeg har lært af mine samtaler med SKAT. Du bør rådføre dig med SKAT eller med en revisor, hvis du står i en lignende situation.

Hvordan investerer du dine midler når du rejser?

Der er mange muligheder, som i sidste ende afhænger af din risikovillighed, hvor høje omkostninger du er villig til at acceptere, og hvor meget du selv kan og vil administrere. De fleste kan gøres via computer eller telefon, så længe du er ordentligt forberedt hjemmefra. 
Det vigtigste er efter min mening følgende:

  • Læg ikke alle dine æg i den samme kurv (f.eks. ved at satse det hele på kryptovaluta), men invester i forskellige aktivklasser.
  • Vær klar over, hvor store tab du er villig til at acceptere, og vælg derefter din risiko ud fra dette mulige tab. Vælg aldrig din risiko på grundlag af det potentielle afkast!
  • Vær kritisk over for omkostningerne ved at investere – forskellen i omkostningerne varierer meget fra platform til platform. Traditionelle banker er de dyreste.
  • Beslut dig for, om du vil bruge en masse tid på at investere, eller om du hellere vil have andre til at gøre det for dig.
  • Sørg for at investere dine penge i aktiver du kan sælge når som helst. Du bør sørge for de er tilgængelige, UDEN store omkostninger ved at sælge dem og få dem over på din konto. På den måde er du ikke begrænset i dine rejseplaner.

Ovenstående er hovedpunkterne i min tilgang til investering. 

I mange år investerede jeg primært gennem min bank, hvor jeg også havde mine andre forretninger. Siden februar 2021 har jeg imidlertid prøvet forskellige andre løsninger på markedet. Selvom jeg ikke er helt i mål endnu, forventer jeg at det bliver Saxo Trader Go og måske også eToro på de frie midler. Jeg vil stadig bruge Nordnet på pensionsmidlerne. Men det vender jeg tilbage til i mere detaljeret i et senere indlæg. 

Det er dog sikkert, at jeg ikke vil investere direkte i aktier, der udbetaler udbytte, så jeg ikke skal bruge tid på at inddrive udbytteskat fra flere lande.

Valg af bankforbindelse når du ikke længere bor i Danmark

I skrivende stund bruger vi Jyske Bank som vores primære bank. Jyske Bank er også min arbejdsgiver indtil afgang, og gennem dem har jeg også arbejdsmarkedspension. 

Når vi tager af sted, vil vores nuværende opsætning blive ændret en smule, så vi har de bedste priser og værktøjer til rådighed. Det er vigtigt for os, at det er nemt at få adgang til det hele online, pålideligt og billigt.

Det vigtige for os er, at alt, hvad vi ønsker at gøre, kan gøres online. Hvis vi stadig har nogle spørgsmål, skal det være muligt at få svar gennem en rigtig person, men det kan sagtens være gennem en chatfunktion. Jeg tror, at behovet for en rådgiver kun vil opstå på grund af manglende muligheder i vores mobile bankløsning.

investering er en del af rejseplanlægningen

 

At styre vores økonomi, mens vi rejser, er afgørende for, hvor længe vi kan rejse.

Holde styr på budgettet mens vi rejser

Det har været vigtigt at finde en bankløsning, der kan bruges problemfrit i hele verden. Hvor gebyrerne holdes på et minimum, og hvor vi har mulighed for at se, hvordan vi bruger vores penge. Her har vi valgt Revolut bank, som er en online bankløsning. 

Revolut er det rigtige valg for os, da det giver os en masse fordele. Herunder gratis kontanthævninger i hele verden, virtuelle engangskort, juniorkonti med lommepengefunktion og super gode forsikringer. De tilbyder også øjeblikkelige valutakonti til den valuta, du har brug for. Det er bare et enkelt klik og ingen gebyrer eller papirarbejde. APP’en fungerer også rigtig godt. 
Jeg vil vende tilbage til Revolut i et senere indlæg, når vi har lært banken og mulighederne endnu bedre at kende.

Forsikring

Da vi ikke har en fast adresse i noget land, er vores behandlingsmuligheder begrænsede, når vi rejser. Vi har dog mulighed for at bestille det Blå EU sygesikringskort, til dækning i EU i op til 1 år fra det tidspunkt, hvor vi bestiller den. Vi har dog ikke brug for den, da vi rejser med fuld forsikring, som vi fandt via rejseforsikringsguiden.dk.

Vi er dækket af Gauda’s rejseforsikring. Den dækker Europa med mulighed for at opgradere til verdensdækning. Den dækker også skiløb, som vi har planlagt i Bulgarien fra december til marts.

Generelt er der nogle regler om maksimal løbetid for rejseforsikringer. Hos Gauda kunne vi tegne en forsikring for en periode på 2 år. Derefter skal vi finde en anden løsning.

Brug af telefon i udlandet

Efter at have undersøgt, hvilke regler og muligheder der er for at bruge telefonen i udlandet, fandt jeg ud af, at det var en smule begrænset. I Europa er der roamingaftaler mellem EU-landene og de fleste teleselskaber. De fleste tilbyder gode tilbud for brug i hele Europa. Problemet med dem alle er, at du skal bruge din telefon fra Danmark en del af tiden hver måned.

Vores valg faldt på Lebara, hvor du kan vælge et abonnement, der koster helt ned til 19 kr. om måneden. Abonnementet indeholder 1 GB data i EU, og du kan tilkøbe yderligere 1 GB data for 19 kroner, når du har brug for det. Det er ikke den billigste løsning, hvis vi bruger meget data, men det er nok. Når vi rejser uden for Europa, må vi finde en bedre løsning.

hjemmeskole

 

Undervisning af vores børn, mens vi rejser, med bl.a. Danes Worldwide gennem Danes.dk

Hjemmeskoling af vores børn mens vi rejser

I løbet af Corona perioden i 2020-2021 har vores børn fået en masse erfaring med onlineundervisning – på godt og ondt. De har siddet foran en skærm i mange timer i træk, og ofte følte vi, at læringen var begrænset. Det på trods af alle de timer, de brugte på at “være i skole”.

I Danmark har vi lov til at undervise vores børn selv, og der er ingen lov, der siger, at børn skal gå i skole. Kun at de skal have en uddannelse. Derfor vil vi som forældre være ansvarlige for at undervise vores børn og sørge for, at de holder et niveau, der matcher deres jævnaldrende.

Når vi rejser sammen som familie, skal vi finde en måde, hvorpå vi kan sikre pigernes faglige udvikling. Men også tage hensyn til, at vi har så meget fleksibilitet som muligt. 
Heldigvis er vi ikke de første danskere, der rejser rundt i verden med deres børn, og vi ved, at der er flere måder at sikre vores børns uddannelse på.

Det vi har fundet ud af er, at dansk og matematik er de vigtigste fag. Og at holde dem på niveau med deres jævnaldrende er vigtigt. Udover disse fag, vil vi fokusere på forskellige sprog. I starten engelsk og måske spansk eller tysk. De resterende fag i folkeskolen er også vigtige, men vi tænker, at det vi oplever, når vi rejser, vil dække det.

Dansk

Til danskundervisningen tilmelder vi begge de store piger til et online forløb hos Danes Worldwide. De støttes af Undervisningsministeriet, og deres undervisning sikrer et niveau på højde med en almindelig dansk klasse på samme klassetrin.

Uddannelsen koster ca. 16.000 kr. for både Emma og Liva i 1 år. Skoleåret starter i september, og hver mandag i 40 uger er der nye opgaver, der skal løses. Derudover får de personlig feedback fra en lærer en gang om ugen, og et par gange om året er der LIVE-undervisning.

Vi har fået at vide, at 3. klasse skal regne med at bruge ca. 1,5 time om ugen og 5. klasse ca. 3 timer om ugen. Hvordan og hvornår er op til os.

Heldigvis er begge pigerne rigtig glade for at læse, og vi forventer derfor ikke nogen udfordring på dette område. Vi har derfor anskaffet os en e-bogslæser til dem begge som et alternativ til at slæbe store stakke danske bøger med hjemmefra.

Matematik

I samarbejde med Livas matematiklærer fra Mølleskolen i Ry (Thomas) har vi talt om, hvordan vi sikrer et fagligt niveau i matematik. For at opnå det har vi købt nogle matematikbøger og en lærervejledning. Vi har også tegnet et abonnement på Matematikfessor. Den samlede pris for bøger og abonnementer på Matematikfessor beløber sig til ca. 2.200 kr. for 1 år. Her er der dog ingen lærere involveret udover os.

Engelsk og nr 2 fremmedsprog

Vi vil inddrage både engelsk og senere et andet fremmedsprog som en del af pigernes undervisning. Primært med sprog-apps, såsom “Mondly”, samt engelske film og bøger. Vi har ikke meget struktur på den del endnu, men der er stadig tid. 

Projekt og andre fag

I folkeskolen bruges der meget tid på projekter, der går på tværs af klasserne. Det får børnene til at tænke mere ud af boksen og sikrer en tværfaglig forståelse. Det bliver lidt svært at gøre på samme måde, men vi tror på, at vores rejse vil være et stort projekt i sig selv. Vi håber, at vores børn lærer en masse om andre kulturer, får en bedre forståelse for forskellige mennesker og lærer, hvorfor det er i orden at nøjes med meget mindre end det, vi har nu – uden at gå glip af noget.

Du vil måske også kunne lide

13 kommentarer

Susanne Plesner-Bloch Pedersen 26 juni 2021 - 08:39

Hey Michael….du kender mig ikke, men på papiret er vi kolleger i JB. Jeg har pt. orlov (JB0230 plesner) – har været i Zambia og Kenya og arbejde frivilligt. Jeg vil bare lige udtrykke min dybeste respekt for jeres beslutning – HOLD KÆFT HVOR ER DEN GOD! Vi lever kun én gang og det er NU! Ønsker jer alt det bedste – og vil glæde mig til at følge jer. Kh plesner

Svar
Michael Gimm Holdensen 28 juni 2021 - 08:11

Hej Susanne. Tusind tak for de pæne ord!
Dejligt du følger os og kommenterer på indlægget. Vi håber vi kan sætte gang i lidt tanker hos folk og samtidig få gode input til vores rejsemål undervejs fra dig og alle andre der har lyst til at følge med 🙂

Svar
Maia 1 september 2021 - 21:53

Hej Michael og familie.
Du kender ikke mig, men jeg gik i folkeskoleklasse med Rie. Det lyder som en fantastisk rejse i har foran jeg! Min mand og jeg drømmer om at gøre det samme, når vores tre piger er blevet lidt ældre.
Det er meget brugbart at du beskriver hvodan i helt konkret planlægger turen, tak for det! Især tippet om at købe en bil på tyske plader ef genialt!!
Rigtig god tur. Jeg glæder mig til at følge med.
Venlig hilsen Maia

Svar
Michael Gimm Holdensen 1 september 2021 - 22:08

Hej Maia det lyder da som en super god idé.
Hvor gamle er pigerne siden I vil vente? Forskellige størrelser har forskellige behov. Fx så kræver Carla på 3 lidt mere når vi skal på tur, mens Liva og Emma (11+8) kræver lidt ekstra når skolen skal passes.

Godt du kan bruge bloggen til inspiration. Jeg lover der kommer meget mere 🙂

Svar
Maia 5 september 2021 - 11:03

Hej Michael.
Vores piger er 5 mdr, 3 år og 6 år. Vi vil primært vente for at ungerne kan huske turen, men også for at have en økonomi der kan golde til det
Vh Maia

Svar
Michael Gimm Holdensen 5 september 2021 - 11:57

Hej Maia, det lyder fornuftigt 🙂
Vi har også talt om, at Carla nok ikke husker turen så godt. Men så kan bloggen forhåbentligt bruges til at genopleve og huske, når hun på et tidspunkt kan læse.
Vh Michael

Svar
Tina 23 januar 2023 - 15:16

Hej Michael
Kunne i lokkes til at lave et indlæg om økonomi – Hvordan fik i det til at hænge sammen jeres første år hvor i kun rejste rundt? Hvor meget har i brugt? Hvad ligger til grund for at i har valgt at få en base igen med job og skole? I bestemmer selvfølgelig selv om i vil svare 🙂

Og mange tak for tip om Paxos, det ser MEGET lækkert ud.
Vh Tina

Svar
Michael Gimm Holdensen 23 januar 2023 - 16:21

Hej Tina
Det er også min plan at lave en opfølgning på noget af det økonomiske på et tidspunkt og vi deler meget gerne. Jeg skal bare lige finde lidt af det der “tid”.
Allerede nu kan jeg løfte sløret for, at selvom vi har forsøgt at være økonomiske, så har det ikke været helt billigt 😀
Mvh. Michael

Svar
Tina 23 januar 2023 - 19:44

Det lyder godt, og ja kunne godt forestille mig det løber op, desværre.
Og det er helt forståeligt, den leder vi andre også efter den tid der 🙂

Svar
Jesper 3 marts 2023 - 12:15

Hej Michael
Du skriver at I var afhængige af afkastet af jeres investeringer mens I rejste.
Skat oplyste jer, at I ikke er skattepligtige af evt. afkast af jeres investeringer da I er udrejst.
Men hvordan foregår det så, i forhold til at rejse rundt i Europa i et år? Hvor blev I skattepligtige mens I rejste og fik udbetalt afkast? For i princippet skal man vel beskattes i det land, man opholder sig i, når man får afkastet udbetalt? Men det kan vel ikke lade sig gøre (teoretisk jo). at registrere sig som skatteyder i alle de lande I besøger?

Svar
Michael Gimm Holdensen 3 marts 2023 - 17:39

Hej Jesper, tak for dit spørgsmål.
Da vi er meldt som udrejst af DK ophører vores skattepligt, såfremt vi ikke har ejendom eller indkomst.
Afkast fra værdipapirer beskattes ikke.
De fleste lande har så vidt jeg ved en regel omkring 6 mdr ophold. Men selv hvis vi opsøgte at få lov at betale skat i et eller flere lande mens vi rejste var det næppe muligt
Når det så er sagt, så har det været en ret skidt periode afkastmæssigt og vi havde nok fået mere ud af at forblive skattepligtige i DK. På den måde kunne vi så have trukket tabet fra når vi kom hjem igen.
Men det har da gjort tingene lidt nemmere mens vi har rejst.

I perioden i Spanien har jeg været beskattet af min indkomst her.

Hvis du spørger mig så er der et hul i lovgivningen. Som digitale nomader der har gjort som os er det svært (næsten umuligt) at opgøre skattepligt. Til gengæld har vi ingen ret til noget, hvad angår læge/sygehus, tandlæge, børnepenge, skole etc. Det betaler vi alt sammen selv.
Man kunne håbe på at man i EU regi kunne lave et setup, hvor både SKAT og social sikring indgår.
Håber det svarer på dit spørgsmål 🙂

Svar
Ronni 6 marts 2023 - 21:00

Hej. Meget spændende læsning! Ved du om korte besøg i Danmark vil være muligt under denne model? Dvs. hvis man eksempelvis er i DK en uge for at deltage i en familiefødselsdag eller lignende. Eller vil det besværliggøre den skattefrie status?
Tusind Tak
Ronni

Svar
Michael Gimm Holdensen 6 marts 2023 - 21:40

Hej Ronni, du kan sagtens opholde dig i Danmark mens du er meldt udrejst. Men ikke mere end halvdelen af året (samlet set).
Ovenstående gælder kun hvis du ikke har aktiver i DK, indkomst mm fra DK.

Svar

Smid en Kommentar

Hold dig opdateret!

Vi har besluttet os for at leve vores liv på en anden måde end det der er "givet". Måske kan vi inspirere dig? Tilmeld dig vores nyhedsbrev her.

Tak!